En un contexto económico marcado por la incertidumbre y la aparición constante de nuevos riesgos, la mayoría de las pequeñas y medianas empresas españolas opera con una protección aseguradora insuficiente. Según el Gap Report 2025 de Hiscox, 7 de cada 10 pymes en España no disponen de seguros adecuados o cuentan con pólizas que no reflejan los riesgos reales de su actividad, una situación que compromete su estabilidad financiera y su capacidad de recuperación ante incidentes graves.

Ante esta brecha de protección, Hiscox insta a las pymes a abandonar una visión reactiva del seguro y adoptar una estrategia preventiva basada en el análisis sistemático de los riesgos y la actualización continua de sus coberturas.

5 líneas de actuación

La compañía identifica 5 líneas de actuación prioritarias para reforzar la resiliencia empresarial. La primera es la identificación exhaustiva de los riesgos, teniendo en cuenta factores operativos, financieros, legales, reputacionales y cibernéticos. En este sentido, recomienda realizar auditorías periódicas, documentar planes de gestión y establecer protocolos de contingencia que permitan reducir el impacto económico y reputacional de posibles siniestros.

En segundo lugar, Hiscox subraya la necesidad de una revisión periódica de las necesidades de seguro. El informe revela que un 30% de las pymes no ha renovado su póliza de Responsabilidad Civil Profesional en los últimos tres años, y que un 26% se encuentra en la misma situación respecto a la Responsabilidad Civil General. La aseguradora aconseja revisar las pólizas al menos una vez al año o cuando se produzcan incrementos significativos en ingresos, plantilla u operaciones, con el fin de evitar situaciones de infraseguro y ajustar los límites de indemnización a la realidad del negocio.

La tercera recomendación pasa por mantener una vigilancia constante de las tendencias sectoriales y los riesgos emergentes. La exposición al riesgo, señalan desde Hiscox, es compartida por empresas de un mismo sector que afrontan desafíos similares, como cambios regulatorios, digitalización o nuevas amenazas cibernéticas. Participar en foros profesionales y recurrir a fuentes de asesoramiento especializadas permite anticipar amenazas y adaptar las coberturas antes de que se materialicen.

Asimismo, la compañía alerta sobre la importancia de la alineación del seguro con el modelo de negocio real. Uno de los errores más habituales es contratar pólizas estándar sin analizar si se ajustan a la operativa específica de la empresa. Actividades como el comercio electrónico, el teletrabajo, la subcontratación, la prestación de servicios profesionales o la internacionalización requieren coberturas diseñadas a medida para ofrecer una protección proporcional a los riesgos asumidos.

Por último, Hiscox destaca el valor del asesoramiento especializado. El seguro, afirma, debe ser un instrumento estratégico y no un mero trámite administrativo. Contar con mediadores o aseguradoras con experiencia en determinados sectores permite comprender mejor las exclusiones, los límites y las coberturas críticas, además de diseñar soluciones adaptadas al tamaño y perfil de riesgo de cada empresa.

Con estas medidas, la aseguradora busca impulsar un cambio de enfoque en las pymes españolas: pasar de reaccionar ante los siniestros a prevenirlos mediante una gestión integral del riesgo que fortalezca su competitividad y sostenibilidad a largo plazo.

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